El reciente anuncio del Banco de la Nación Argentina (BNA) sobre el incremento en la tasa de interés fija para los créditos hipotecarios modalidad UVA, que regirá desde el 1 de mayo, marcó el inicio de una serie de cambios en el mercado de este tipo de créditos respecto a las condiciones que regían desde su lanzamiento en marzo de 2016.
     Por ese motivo la cuota inicial será más cara. La tasa pasará del 5,5% al 6,5% para quienes depositen el sueldo en el banco y al 8% para clientes externos. Esta es la tasa fija, pero para calcular la tasa final se debe sumar la tasa de inflación. La tasa de interés final (tasa fija más inflación) sería del 26,5% anual frente a la anterior del 23,5 % anual.Esto se debe a que a la tasa fija habrá que sumarle la inflación que, de acuerdo con lo que estiman las principales consultoras y bancos, al 28 de abril pasado es del 20% anual.
     El aumento dispuesto, de acuerdo con fuentes del Gobierno consultadas por Infobae, provocaría un incremento de la cuota inicial cercano al 40%. Por un crédito de 1 millón de pesos, quien pagaba una cuota de unos $6500 pasará a pagar una suma cercana a $9100. 
     La gran demanda que tuvieron el año pasado este tipo de créditos estuvo basada en la baja tasa de interés del 3,5% anual y la posibilidad de sumar los ingresos de otra persona del núcleo familiar.
     Sin embargo, esto se modificará para aquellos que quieran obtener este tipo de créditos desde el 1 de mayo.
     Este cambio no afectaría a aquellos solicitantes a los que les falta solo que el tasador del banco vaya a evaluar la vivienda que ya fue señada. Desde el Gobierno manifestaron a Infobae que se está trabajando para que se les mantengan las tasas originales a esas personas en caso de que tengan que escriturar la vivienda luego del 30 de abril. "A todos los beneficiarios del ProCreAr que están gestionando sus créditos en el BNA y que han presentado su propiedad les hacemos saber que estamos trabajando para que las tasas originales se les mantengan, aun cuando escrituren después del 30 de abril, fecha en la que el banco ha dispuesto modificarlas", comentó a Infobae una fuente cercana al presidente de ProCreAr Iván Kerr.
     Es probable que esta medida reduzca la posibilidad para adquirir una vivienda para muchas familias, incluso aquellas que demandan un Plan ProCreAr, que también sufrirá el aumento de la tasa de interés fija.
     Hay que tomar en cuenta que la relación cuota-ingreso es del 25%. Esto significa que si la cuota de un hipotecario UVA pasa de $6500 a $9100 el ingreso familiar que se necesita para sacar el crédito pasará de unos $25.000 a $35.000. El aumento para poder cumplir con una de las exigencias de los bancos es significativo.

     Pero de acuerdo con lo que pudo investigar Infobae habría más cambios en la modalidad para acceder a este tipo de créditos.
     Desde el Banco Nación estudian la posibilidad de que en el total de ingresos que se declaren para poder obtener un crédito no se puedan sumar los ingresos del codeudor.
     Como ejemplo podemos citar el caso de un joven que solicitó un crédito de esta modalidad y para llegar a la relación cuota-ingreso sumó a su padre como codeudor el año pasado. "En diciembre presenté toda la documentación del departamento para comprar pero cuando estaba por firmar el acuerdo para mandar ya a la escribanía me advirtieron que a fin de abril se termina esta línea de crédito con esta tasa de interés. Me explicaron que la modifican. Me siguen dando los $3,2 millones que solicité pero de una cuota de 13 mil pesos que iba a tener, ahora debería pagar 22 mil aproximadamente según me aclararon en el banco porque no aceptan como codeudor a mi papá. A todo esto, el trámite se atrasó porque en el banco me perdieron durante tres semanas la carpeta con todos mis papeles y no sabían dónde la tenían. Para colmo yo ya pagué la seña del departamento y no me dan una respuesta en la sucursal de Quilmes, que es donde hice todos los trámites, pero me aclararon que hay varias personas en mi misma situación con el trámite casi terminado pero que se les va a caer el preacuerdo por estos cambios que se vienen", explicó el joven.
     Este medida se tomaría porque desde el Gobierno se comienza a observar que una gran parte de los créditos se han otorgado de esta forma y eso genera un riesgo para la institución bancaria. También está en estudio reducir de 30 a 20 años el plazo del crédito.
     Los créditos hipotecarios UVA tuvieron una suba del 100% el año pasado, pero si comparamos marzo de este año contra el del año anterior la suba es del 144% de acuerdo con los datos del BCRA. En la actualidad, el total de los créditos hipotecarios según datos de la entidad suma unos $164.000 millones.
Claudio Raso
Junio 2018